TİCİPOS — Krediler
Görüntü, programın örnek veriyle açılmış gerçek ekranıdır. Büyütmek için tıklayın.
Bu ekran ne işe yarar?
Bir banka kredisini üç adımda yönetir. Önce kredinin bilgilerini girersiniz: tutar, aylık faiz, vergi oranları, taksit sayısı; sağda ödeme planı anında hesaplanır. "Kaydet" krediyi taslak olarak saklar, parayı hareket ettirmez. "Kullandır" dediğinizde kredi tutarı (masraf düşülerek) banka hesabınıza giriş olarak yazılır ve muhasebe fişi kesilir (banka borç, kredi borcu hesabı alacak). Sonra her ay "Taksit Öde" ile sıradaki taksit banka hesabından çıkar; anapara borçtan, faiz ve vergiler gider hesabına yazılır. Son taksit ödenince kredi "kapandı" olur. Kredi taksitleri Nakit Akışı Tahmini’nde çıkış olarak görünür.
Ne zaman kullanılır?
- Bankadan yeni bir işletme kredisi çektiğinizde.
- Kredi taksiti bankadan çekildiğinde, ödemeyi programa işlemek için.
- Krediyi vadesinden önce kapattığınızda.
- Toplam ne kadar kredi borcunuz kaldığını ve sıradaki taksitin ne zaman geleceğini görmek için.
Adım adım
- "Yeni Kredi"ye basın. Alttaki formda "Ad", "Banka hesabı", "Tutar (anapara)", "Aylık faiz %", "Taksit sayısı", "Kullanım tarihi" ve "İlk taksit"i girin.
- Gerekirse "BSMV %", "KKDF %", "Taksit aralığı (ay)", "Yöntem" (Eşit taksit / Eşit anapara / Balon), "Masraf / komisyon", "Borç hesabı" ve "Gider hesabı"nı düzenleyin.
- Sağdaki ödeme planını bankanın verdiği planla karşılaştırın; "Toplam geri ödeme" ve "Toplam faiz + vergi" üstte yazar.
- "Kaydet" ya da F2 ile krediyi taslak olarak kaydedin.
- Para hesabınıza geçtiğinde "Kullandır"a basıp onaylayın.
- Her taksit günü "Taksit Öde"ye basıp onaylayın. Yanlışlıkla ödediyseniz "Ödemeyi Geri Al" ile son ödemeyi geri alın.
Bunu yaparsanız ne olur?
Krediyi yalnız "Kaydet"le kaydederseniz
Kredi taslak kalır: banka bakiyesi, muhasebe ve nakit akışı değişmez. Bilgileri hâlâ değiştirebilir ya da sağ tıkla silebilirsiniz.
500.000 TL, 5.000 TL masraflı krediyi "Kullandır"ırsanız
Banka hesabına 495.000 TL giriş yazılır. Muhasebe fişi: banka 495.000 borç, masraf 5.000 gider, kredi borcu 500.000 alacak. Kredi "açık" olur ve alanları kilitlenir.
"Taksit Öde"ye basarsanız
Sıradaki ödenmemiş taksit banka hesabından çıkar. Ödeme tarihi olarak bugünün tarihi yazılır. Anapara kısmı kredi borcundan düşer; faiz, BSMV ve KKDF gider hesabına yazılır.
"Ödemeyi Geri Al" derseniz
Yalnız en son ödenen taksit geri alınır: banka hareketi iptal edilir, muhasebe fişi silinir, taksit yeniden "ödenmedi" olur.
Sağ tıklayıp "Kullandırımı geri al" derseniz
Hiç taksit ödenmemişse banka girişi iptal edilir, muhasebe fişi silinir, kredi yeniden taslak olur. Ödenmiş taksit varsa önce onları geri almanız istenir.
"Erken Kapat"a basıp "2026-10-15;2500" yazarsanız
Kalan bütün taksitler tek taksitte birleşir: kalan anapara + 2.500 TL erken kapama masrafı o tarihte banka hesabından çıkar ve kredi kapanır. Kalan faiz ödenmez.
Kilitli bir döneme düşen taksiti ödemeye çalışırsanız
Program reddeder; önce dönem kilidi açılmalıdır.
Dövizli (TL olmayan) banka hesabı seçerseniz
Kaydedilmez: dövizli kredi henüz desteklenmiyor, TL hesap seçilmelidir.
Düğmeler ne yapar?
Yeni KrediFormu boşaltır, yeni kredi girişine hazırlar.
Kaydet (F2)Krediyi taslak olarak kaydeder. Kullandırılmış kredide pasiftir.
KullandırTaslak krediyi banka hesabına geçirir ve muhasebe fişi keser.
Taksit ÖdeSıradaki taksiti öder. Açık olmayan kredide ya da taksit kalmadığında pasiftir.
Ödemeyi Geri AlEn son ödenen taksiti geri alır.
Erken KapatYalnız açık kredide görünür. "YYYY-AA-GG;masraf" biçiminde kapama tarihi ve varsa ek masraf istenir.
Yenile (F5)Kredi listesini yeniden okur.
Sağ tık (kredi satırı)Aç, Kullandırımı geri al (taksit ödenmemişse), Sil (yalnız taslak).
Rakamları nasıl okurum?
- Sol liste: Kalan Borç (ödenmemiş anapara), Sonraki Vade ve Taksit (sıradaki ödeme). Kalan Borç toplamı bütün kredi borcunuzdur.
- Durum: gri "taslak", mavi "açık", yeşil "kapandı", kırmızı "N gecikmiş" (vadesi geçmiş ödenmemiş taksit sayısı).
- Ödeme planı: her satırda Vade, Taksit (ödenecek toplam), bunun Anapara, Faiz ve BSMV kısmı ve ödemeden sonra Kalan Anapara.
- Ödendi sütunu: yeşil tarih ödendiğini, kırmızı "gecikti" vadesi geçtiği hâlde ödenmediğini gösterir. Ödenmiş satırlar soluk görünür.
- Taksit No ve KKDF sütunları başta gizlidir; başlığa sağ tıklayıp açabilirsiniz.
Örnek
Bir fırın 12 ay vadeli, aylık %3 faizli, %5 BSMV’li 120.000 TL kredi alıyor. Eşit taksit seçince plan her ay yaklaşık 12.200 TL taksit gösteriyor; "Toplam faiz + vergi" 26.000 TL civarında. Kaydet → Kullandır ile Halkbank hesabına 120.000 TL giriyor. İlk ay "Taksit Öde" denince 12.200 TL hesaptan çıkıyor; bunun yaklaşık 8.400 TL’si borçtan düşüyor, kalanı faiz ve BSMV olarak gider yazılıyor.
Dikkat edilecekler
- "Taksit Öde" ödemeyi bugünün tarihiyle yazar. Geçmiş bir günde ödediğiniz taksiti o gün girmeyi unutmayın; tarih banka ekstresiyle uyuşmazsa mutabakatta fark görünür.
- Erken kapamadan sonra "Ödemeyi Geri Al" yaparsanız kapama ödemesi iptal edilir ve eski taksit planı aynen geri gelir.
- Borç ve gider hesap kodları hesap planınızda hareket gören bir hesap olmalıdır; yoksa kaydetme ya da fiş kesme sırasında uyarı çıkar.
Bu kelimeler ne demek?
AnaparaBankadan aldığınız asıl para; faiz ve vergi hariç.
BSMVBanka ve Sigorta Muameleleri Vergisi. Faizin üzerine eklenen vergi; ticari kredide genelde %5.
KKDFKaynak Kullanımını Destekleme Fonu kesintisi; TL ticari kredilerde genelde %0.
Eşit taksit / Eşit anapara / BalonEşit taksit: her ay aynı tutar. Eşit anapara: her ay aynı anapara + azalan faiz. Balon: ara aylarda faiz, anapara sonda.
KullandırımBankanın kredi parasını hesabınıza geçirmesi.